175万亿资管大考：拆解金融“非标黑盒”
2026年，近70万亿元居民定期存款集中释放，推动资产配置需求呈现井喷态势。然而，金融产品条款长期存在“非标黑盒”问题，严重制约资管行业的运营效率与客户触达。面对这一痛点，金融科技正成为破局关键。据悉，科技公司“绩效新书”选择以自然语言处理技术为突破口，率先将6.5万份复杂冗长的保险条款转化为结构化数据，并计划将此能力延伸至更广泛的资管领域，为全行业搭建一条高效、标准化的数据“高速公路”。
从“卖产品”到“做配置”
2026年，近70万亿元居民定期存款集中到期，中国资管行业市场规模已达175.2万亿元。光大理财在近期发布的《中国资产管理市场2025-2026》报告中指出，资管行业正从“产品供给者”向“资产配置解决方案提供者”转型，“拼质量、拼配置、拼服务”成为新阶段竞争的关键词。在这一转型过程中，降本增效已从可选项变为必答题。
以技术替代人工操作、以数据驱动决策效率，正成为金融机构从规模扩张转向高质量发展的普遍选择。
然而，当各家机构争相布局“固收+”、ETF与跨境理财等业务时，一个基础性瓶颈却被长期忽视——金融产品相关数据的高度非标准化。
保险条款是金融业最难实现数字化的文本之一。同一家公司的两款重疾险产品，疾病定义可能存在细微差别；不同公司的同类产品，理赔条件表述各异；同一类分红保险产品不同分红方式的责任描述和利益演示数据不同。一位具有五年从业经历的银行理财经理，在对比两款结构相近的理财产品时，仍需要逐页翻阅数十页的利益演示PDF文件，才能找出核心差异。这种依赖人工比对的方式，面对居民资产配置需求集中释放的态势，已成为行业提质增效的主要障碍。
更值得关注的是，随着资管产品净值化转型基本完成，客户对产品透明度和可比性的要求明显提高。谁能率先打破“非标黑盒”，谁就能在新一轮竞争中赢得先机。
NLP破局，6.5万条结构化数据炼成金融基建
绩效新书选择了一条技术攻坚路径：运用NLP(自然语言处理)技术，对人身险条款进行语义级解析，将冗长的合同文本拆解为疾病名称、理赔条件、等待期、豁免责任等结构化字段，再通过数据建模实现统一输出。
截至2026年5月，其结构化库已覆盖个险、团险、银保、电网销等全渠道，累计结构化条款超6.5万条，其中重疾险5840款、费用补偿型医疗险8471款、意外险8072款，并对422种重大疾病名称完成标准化处理。系统保持周级更新，95%的解析流程由机器自动完成，人工仅负责复核校验。
“我们不做保险销售，只做数据基础设施。”新书友联创始人陈爽强调其中立属性——不持有金融牌照、不推介具体产品、不与任何保险公司绑定。这一立场使其能够同时为明亚、大童等经纪代理机构，以及精算部门、银行保险部门等提供支持，成为跨机构共享的数据底座。
在瑞士再保险与分子实验室联合主办的“中国保险科技创新大赛”中，绩效新书曾两度获奖(2022年第一名、2024年优胜奖)，并连续三年入选“中国保险科技100强”。
从“人管人”到“数据管人”，降本增效的实践账本
数据是否真正好用，机构用户最有发言权。
传统模式下，保险中介新人需要约3个月培训才能独立展业；银行理财经理面对客户组合配置需求，往往需要协调多名后台人员，耗时数小时才能出具对比方案。绩效新书机构版正在改变这一局面。
借助“金鼓排行榜”(市场热度产品实时排序)和“跨险类对比”功能，新人可在2周内完成上岗前的保险产品培训，产品学习周期压缩约80%。系统支持一键对比增额终身寿险、年金保险、杠杆寿险的利益演示差异，并可并排展示不同产品对同一疾病的理赔条件差异——如“冠状动脉搭桥术”中“开胸”与“微创”的区别，系统以红字标注，清晰直观。
某大型经纪代理机构反馈，引入绩效新书后，新人制作计划书的时间从平均40分钟缩短至5分钟以内。管理者通过机构版后台，可查看团队成员登录频次、计划书制作数量、客户链接打开率等数据，实现有据可查的精细化管理。这种“数据管人”替代“人管人”的模式，有效降低了机构的人力与管理成本。
目前，绩效新书个人注册用户已达50万，机构客户也已涵盖中英人寿、长城人寿、泰康人寿、瑞华人寿、农业银行广东的几个支行、浙江泰隆银行等。在银行理财子公司大力推行多资产配置策略的背景下，一套准确、实时更新的产品数据库，正成为理财经理服务客户的重要工具。
垂直数据成“硬通货”，大模型时代的稀缺资源
随着大模型技术在金融领域加速落地，未经处理的PDF条款对AI训练价值有限，而经过语义解析、字段对齐、量化处理的结构化数据，正成为金融垂类大模型不可或缺的“燃料”。
绩效新书目前积累的6.5万条结构化条款及配套利益演示、分红实现率、万能结算利率、130余家保险公司偿付能力数据，构成了国内较为完整的人身险专业数据集之一。这些数据不仅服务前端销售，也为精算定价、产品回溯检验、合规审查等中后台环节提供支持。
“我们的愿景，是成为中国人身险领域数据处理最高效的第三方科技公司。”陈爽表示，“多签一单，从绩效新书开始。”这句务实的口号背后，是一家To B领域“隐形冠军”对行业需求的精准回应——在资管业从“卖产品”转向“做配置”的关键节点，底层数据的标准化程度，将决定行业降本增效的整体空间。