“金融茶”“理财茶”涉嫌非法集资

　　中秋佳节临近，各类茶品销售也渐渐进入旺季。一类打着“茶叶销售”旗号、实质从事高息集资活动的“金融茶”“理财茶”骗局持续蔓延。不少涉事茶企以售卖普洱茶、养生茶等产品为幌子，并不实际向消费者足额交付实物，反而向其承诺在固定期限后以“本金+高额利息”的形式高价回购产品，将普通的商品交易异化为追逐超额回报的投资理财行为。9月8日，山西省防范和打击非法集资公众平台发出提醒，此类模式完全脱离了正常商品交易的核心实质，潜藏着极大的风险隐患，目前已被多地监管部门明确提示涉嫌非法集资。

　　当前市面上流通的各类“金融茶”“理财茶”模式，大多是将茶叶尤其是普洱茶刻意包装成“稀缺投资藏品”，通过公开宣传向参与者承诺短期即可获得高额回报，部分项目给出的月息甚至高达10%~20%，同时明确承诺保本回购。整个交易流程往往完全脱离实物交割环节，仅凭一纸“提货单”“流通码”就在所谓的二级市场反复炒作，最终演变为“击鼓传花”式的纯粹资金游戏。

　　从行为特征来看，不少“金融茶”“理财茶”项目还附带明显的传销属性：设置发展下线即可获得推荐奖励的规则，同时根据团队整体业绩给予层级化分红，完全符合《禁止传销条例》中“拉人头”“层级计酬”的典型外在特征。而从核心本质层面分析，此类项目也完全满足非法集资的四大法定认定特征：非法性，未经金融管理部门依法许可，变相面向社会公众吸收资金；公开性，通过线下招商会、微信群、直播平台等各类渠道广泛开展公开宣传；利诱性，明确向参与者承诺保本保息、到期高价回购投资产品；社会性，面向茶商、普通散户等不特定社会公众吸纳资金。

　　目前，多地监管部门已明确发出风险提示，“金融茶”“理财茶”类业务普遍涉嫌非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪。

　　山西省防范和打击非法集资公众平台提醒广大投资者，如发现涉嫌非法集资违法风险线索，请及时通过“山西省非法集资线索举报平台”进行举报，或向属地市县防范和打击非法金融活动工作机制牵头部门或公安部门举报。